办理组合贷款需要遵循以下步骤：

了解自身财务状况

包括收入和支出情况、还款能力等，以选择合适的还款方式和贷款方案。

选择合适的银行和贷款方案

不同的银行对组合贷款的要求不同，需选择一个合适的银行并了解其提供的贷款方案，如利率、还款期限等。

提前进行抵押物评估

办理组合贷款前，需要提前进行抵押物评估，了解抵押物的价值和可能出现的风险，以确保贷款的安全性。

提出借款申请

借款人准备购房合同、开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章等资料，到贷款银行的房地产信贷部申请住房公积金贷款，并填写相应的申请书。

银行审核贷款

银行根据借款人提供的资料，考核其是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。

签订借款合同

借款人与银行签订借款合同和抵押合同（如果不用房屋担保，则签订质押合同）。

办理贷款担保手续

借款人可以选择两种担保方式之一，如抵押或质押，并办理相应的手续。

办理房屋保险手续

借款人办理完抵押或质押手续后，将借款资料和相关合同交给贷款银行办理房屋保险手续。

签订还款协议和划款

根据约定的时间，借款人到贷款银行办理领款手续，贷款银行将款项划入售房单位。对于修建房屋的贷款，借款人按借款合同支取。

资金监管与签署商业贷款借款合同

签署商业贷款借款合同，公积金贷款初审。

缴纳税费与办理过户手续

初审通过后申报税费，缴纳税费当日递交过户手续。

办理新产权证及评估报告

取新产权证后7个工作日内出评估报告，买方至公积金管理中心办理组合贷款联络单。

商业贷款部分审核与签署公积金借款合同

10个工作日后商业贷款部分审核出结果，约买方签署公积金借款合同。

开立账户与支用款项

购房者选择委托扣款方式还款时，需要在贷款行开立还款专用储蓄存折账户。售房人也需要在贷款企业银行开立存款专户。贷款银行按照合同约定将贷款直接转入借款人的存款账户内。

按期还款

借款人按照借款合同约定的还款计划和还款方式，按期向其在贷款银行开立的还款帐户归还贷款本息。

贷款结清

结清贷款后，向贷款银行领取“贷款结清证明”，取回抵押房产的房地产权证及其他抵押登记证明文件和保险单正本，到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

建议：

在办理组合贷款时，建议借款人提前准备好所有必要的文件和资料，并详细了解各个步骤的具体要求，以确保流程顺利进行。

同时，借款人应选择信誉良好的银行进行贷款，以降低贷款风险。