零首付买房的计算方式主要依赖于开发商的垫付政策、贷款额度以及政府的贷款政策。以下是一些关键点：

分期首付

购房者不支付或支付少量首付，开发商给购房者一段时间（如一年或几个月）来凑齐剩余的首付，然后再去申请房贷。

开发商垫付

开发商垫付部分或全部首付，购房者在未来的一段时间内分期偿还给开发商。例如，购买一套100万的房子，开发商垫付30万，购房者贷款70万，然后在一定时间内还清给开发商。

高评估价贷款

购房者通过提高成交价，多申请房贷，从而降低实际支付的首付金额。例如，总价100万的房子，签150万的合同，首付就可以降低到50万。

政府政策

不同城市的贷款政策不同，首套房和二套房的首付比例通常在20%到30%之间。例如，在限购城市，首套住房的首付不得低于房价的30%。

注意事项：

风险：零首付和低首付买房虽然减轻了购房者的短期经济压力，但也存在一些风险和额外费用，如高利率贷款、贷款利息等。

评估与贷款：银行会对房屋进行评估，并根据评估值确定贷款金额。评估价可能低于市场价，导致贷款额度减少。

合同与法律：购房者应仔细阅读合同条款，了解开发商的垫付方式、还款期限和相关费用，避免后期纠纷。

建议：

评估自身经济状况：购房者在选择零首付买房前，应充分评估自己的经济状况和还款能力，确保能够按时偿还贷款。

了解政策：不同城市和贷款方式的首付比例不同，购房者应了解当地的具体政策，选择最适合自己的贷款方式。

谨慎选择开发商：选择有信誉的开发商，避免因开发商违约而导致损失。

通过以上方式，购房者可以更好地理解零首付买房的计算方式和潜在风险，从而做出更明智的决策。