银行卡呆账是指 已过偿付期限，经催讨仍不能追回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的款项。简单来说，呆账通常就是无法收回的贷款或者是其他金融财务等，呆账属于一种严重的不良信用行为。

呆账形成的原因主要有两种：

溢交款：

持卡人因为担心还款额度不够造成逾期，所以多还了一些钱进去，这部分多还的款项在账户中未处理完毕，形成呆账。

逾期贷款：

银行通过催收都无法收回的贷款，这些欠款通常的逾期时间是不超过三年的。如果银行的欠款逾期三年还没有收回的话，这部分欠款就不能算是呆账了，只能算是属于坏账的范围内。

呆账分为 溢价款呆账和一般性呆账。如果在个人的征信报告里出现了一般性呆账，而不去解决，就会在征信用留下不良记录，影响日后贷款申请。

需要注意的是，呆账还清后，不可以要求银行消除呆账记录。呆账形成之后不能通过人为消除，但如果呆账确实被核实不符合事实，那么是可以要求银行删除的。