欠款的有效期或诉讼时效期间一般为 三年，但最长不超过二十年。具体计算方式如下：

一般情况：

欠款到期后三年内，债权人可以向法院提起诉讼要求债务人履行还款义务。如果债权人在这三年内没有提起诉讼或催款，那么可能会因超过诉讼时效而丧失法律保护。

特殊情况：

如果欠款是因为身体受到伤害要求赔偿、出售质量不合格的商品未声明、延付或拒付租金、寄存财物被丢失或损毁等原因产生的，诉讼时效期间为一年。

中止与中断：

在诉讼时效期间内，如果发生某些特定事由（如债权人向债务人主张权利、债务人同意履行义务等），诉讼时效会中止计算，直到这些事由消失。中断后，时效期间重新计算。

约定还款期限：

如果欠款协议中约定了具体的还款期限，诉讼时效期间从还款期限届满的次日起计算三年。如果债权人在还款期限届满前主张权利，诉讼时效会从主张权利之日起重新计算三年。

超过二十年的情况：

即使欠款到期超过二十年，法院一般不予保护。但在特殊情况下，法院可以根据权利人的申请决定延长诉讼时效期间。

综上所述，欠款三年后失效，但具体时间计算需结合具体情况和法律规定。建议债权人在诉讼时效期间内积极主张权利，以免丧失法律保护。